我們推出“濟源營商環境‘典型案例’”發布專欄，旨在展示亮點、交流互鑒、開拓思路、共促提升，為濟源打造一流營商環境品牌營造氛圍，助力濟源建設創新型高品質現代化示范區。
案例?33?濟源示范區農村商業銀行股份有限公司
農商e貸，“貸”來美好生活
背景介紹
為貫徹落實鄉村振興戰略，實現普惠金融服務三農和地方經濟發展，在服務營商環境提升中有更大的作為，需要河南濟源農村商業銀行股份有限公司堅守支農支小支微的市場定位，發揮金融服務主力軍作用。2022年，濟源農商銀行創新推出鄉村振興專屬信貸產品“農商e貸”，依托20多年的小貸投放經驗和“整村推進、批量授信”工程建立的普惠金融成果，實施“線上+線下”融合發展模式，將整村推進已授信客戶全部進行線上轉化，用線下“見人、見物、見事”的客戶識別與線上輔助風控，打破與農戶的信息不對稱瓶頸，切實做到農戶掃碼即貸，真正打造一款滿足農戶線上用款的產品。
主要做法
運用互聯網技術，夯實技術基礎
濟源農商銀行利用大數據建立數據庫，運用云計算實現信息的分類整理和深度挖掘，按照信用等級、資產等級對用戶信息進行分類，簡化了信貸業務辦理流程、實現了效率和風險控制的兼顧。“農商e貸”借助科技工具，最大限度將信用體系搭建起來的普惠金融客群，更便捷用款和還款，用科技手段實現信用評價的全面、及時、定量化。
借助政務數據，打通信息通道
農商e貸項目作為“普惠金融+政務大數據”的創新項目，得到了濟源示范區黨工委和管委會的高度認可和大力支持，政府部門全力提供政務大數據資源。實現對客戶信息有效對接和獲取，可以更精準破解與客戶信息不對稱的弊端。做到了科技賦能提質效，信用體系見真章，普惠金融助振興。
線上線下融合，靈活服務機制
以濟源農商銀行20多年小額貸款探索總結為基礎，將歷年來開展的整村推進、批量授信工作成果與農商e貸相結合，實施“線上+線下”運行模式，即純線上模式依托“政務數據、行內數據、互聯網數據”，搭建風控模型，反欺詐攔截實現客戶全自主純線上一鍵辦貸。線下轉線上模式，充分融合線下“見人、見物、見事”的優勢，為客戶提供簡單、快捷、無感化的服務體驗，擴大信貸獲得覆蓋面，助力營商環境改善。在風險可控的前提下，滿足客戶用信額度，改善客戶體驗，提高辦貸效率，為個人客戶提供的一站式信貸服務產品，真正實現了申貸零差別、審核零干擾、客戶零跑路、履約零擔保、線下零面簽、放款零等待、辦貸零費用真正實現農戶線上掃碼即貸，提高金融服務“三農”質效。
跟蹤評價信息，建立信用體系
借助農商e貸風險監測系統，以大數據信息為基礎，以行內數據、政務數據和征信數據為主，結合信貸政策和規章制度，對授信客戶實施全流程監測，對可能存在的風險進行風險提示，根據評分結果進行預警等級劃分，并將預警結果進行反饋。客戶經理嚴格落實風險信息跟蹤處置，實現對客戶風險的有效管控。確保守信客戶用款暢通無阻，失信客戶系統隨時監測終止業務。
工作成效
“農商e貸”推廣運用以來，全面惠及示范區轄內客戶，讓所有市場主體都享受到便捷的現代化金融服務。截止2023年4月，通過“農商e貸”累計授信45535戶，324178.83萬元；累計用信6425人，用信余額65154.82萬元。“農商e貸”是濟源農商銀行依托微信公眾號，為個人客戶提供的一站式信貸服務產品，真正實現了申貸零差別、審核零干擾、客戶零跑路、履約零擔保、線下零面簽、放款零等待、辦貸零費用，做到了科技賦能提質效，信用體系見真章，普惠金融助振興！
經驗啟示
“農商e貸”借助了“金融+互聯網”融合發展模式，有效地推動渠道、產品、服務、資金下沉，拓寬服務渠道，擴大了服務地方經濟的廣度，提高了信貸可獲得性，為落實優化營商環境和信用體系打造提供了強有力的基礎。在今后的工作中，濟源農商銀行將繼續以優化營商環境為統攬，不斷豐富鄉村振興金融服務的抓手，滿足廣大客戶對金融服務的新需求，持續提升數字普惠金融服務創新的能力，打造“科技賦能”平臺，進一步探索普惠金融提檔升級的路徑。
文章來源：濟源農村商業銀行股份有限公司